Primero la responsabilidad. Después la póliza.
Seguro de Vida
Lo que depende de ti debe poder continuar.
El seguro de vida se evalúa a partir de responsabilidades concretas: quién depende de tus ingresos, qué obligaciones deben continuar, cuánto tiempo existe esa responsabilidad y qué objetivo debe cumplir la cobertura.
- Term Life
- Whole Life
- Universal Life
Cómo lo revisamos
De la responsabilidad a la póliza.
Cinco pasos para que la cobertura responda a lo que realmente depende de ti.
-
En contexto: el 51% de los adultos en EE. UU. tiene alguna cobertura de vida y el 40% cree necesitar más (LIMRA y Life Happens, 2025).
Descubre
¿Qué responsabilidades deben continuar?
Empezamos por las preguntas que definen la cobertura:
- Quién depende de tus ingresos
- Qué obligaciones deben continuar
- Cuánto tiempo existe esa responsabilidad
- Qué objetivo debe cumplir la cobertura
-
Un seguro de vida es protección, no una inversión.
Conoce
Tres tipos de póliza.
Te explicamos cada una con sus características reales:
-
Term Life / Vida Temporal
Cobertura por un periodo definido.
-
Whole Life
Permanente, con características y garantías que define la póliza.
-
Universal Life
Permanente, con flexibilidad en primas o cobertura dentro de los límites del contrato.
-
-
Los préstamos o retiros pueden reducir el valor en efectivo y el beneficio.
Compara
Qué revisar en cada opción.
Comparamos contigo el beneficio, el plazo, la prima y, en las pólizas permanentes, cómo funciona el valor en efectivo según el contrato.
-
Beneficio por fallecimiento
-
Plazo de la cobertura
-
Prima
-
Valor en efectivo, si aplica
-
-
Lo que manda es la póliza emitida. La revisamos contigo.
Decide
Solicitud y underwriting.
La cobertura final depende de la elegibilidad y del proceso de underwriting de la aseguradora. Te acompañamos en la solicitud y te explicamos cada paso.
-
Solicitud
-
Underwriting
-
Emisión de la póliza
-
-
Lo que construyes hoy debe poder continuar mañana.
Revisa
Cuando tu vida cambia, tu cobertura se revisa.
Un nacimiento, una hipoteca, un negocio o el retiro cambian lo que depende de ti. Revisamos tu cobertura y tus beneficiarios cuando tu situación cambia.
-
Revisiones periódicas
-
Beneficiarios al día
-
Seguimiento
-
Soluciones y usos del seguro de vida
Una misma cobertura, distintas responsabilidades.
Mortgage Protection y Gastos Finales describen para qué se usa la cobertura: siguen siendo seguro de vida.
-
Protección familiar
Reemplazo de ingresos
Un beneficio por fallecimiento que pueda apoyar a quienes dependen económicamente del asegurado y sus responsabilidades.
-
Mortgage Protection
Tu hipoteca
Los beneficiarios pueden usar el beneficio para la hipoteca u otras obligaciones. La hipoteca no se paga automáticamente, salvo una estructura contractual específica.
-
Final Expense
Gastos finales
Fondos para funeral, entierro o cremación y otras obligaciones finales. Puede ser un producto específico o una póliza de vida de menor monto, según la aseguradora.
-
Deudas y obligaciones
Lo que quedaría pendiente
Parte del análisis de las responsabilidades que quedarían a cargo de la familia o del negocio.
-
Protección empresarial
Tu negocio
Key Person, necesidades del propietario y financiación de acuerdos buy-sell, cuando corresponda y con la estructura legal y fiscal de tus propios asesores.
-
Legado y liquidez
Lo que dejas
Un beneficio por fallecimiento para tus beneficiarios y determinadas necesidades de liquidez. Sin promesas de resultado fiscal.
Seguro de Vida
¿Quién depende hoy de tus ingresos?
Empecemos por ahí. Después revisamos qué tipo de póliza puede responder a esa responsabilidad.
Primero la responsabilidad. Después la póliza.
La información de esta página es general y educativa. Las características, garantías, valor en efectivo y beneficios dependen de cada póliza y aseguradora; las garantías dependen de la capacidad de pago de la aseguradora. Los préstamos o retiros pueden reducir el valor de rescate y el beneficio por fallecimiento, y pueden tener consecuencias fiscales. En general, el beneficio por fallecimiento no se incluye en el ingreso bruto del beneficiario, pero existen excepciones y los intereses pueden ser gravables: consulta a tu profesional fiscal. La cobertura está sujeta a elegibilidad y underwriting.
Dato de contexto: LIMRA y Life Happens, 2025 Insurance Barometer (fuente de industria).